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Parlare di futuro digitale non significa fare previsioni guardando nella sfera di cristallo, ma provare a leggere i segnali già presenti. È questo l’approccio del Center for Digital Envisioning del Politecnico di Milano, che durante il convegno “Digital Envisioning 2025” ha delineato tre possibili scenari per il 2035.
Tre immagini diverse dello stesso domani, costruite a partire dai grandi cambiamenti tecnologici già in atto.

L’armonia tecnologica: quando il digitale lavora per tutti

Nel primo scenario, il più ottimistico, il digitale diventa una sorta di infrastruttura silenziosa che sostiene la società. L’intelligenza artificiale è diffusa, ma non invadente; le infrastrutture di calcolo sono robuste, sostenibili e sotto controllo pubblico; i sistemi dialogano tra loro senza attriti.

La tecnologia non è più un privilegio per pochi, ma una leva condivisa di crescita economica e sociale. È un futuro in cui innovazione e democrazia riescono a camminare insieme, anche se restano aperte questioni delicate sul rapporto tra autonomia delle macchine e responsabilità umana.

Un mondo digitale diviso in compartimenti

C’è poi uno scenario più prudente, quello della frammentazione. In questo caso, gli Stati investono molto in capacità computazionale, dati e sicurezza, ma lo fanno in ordine sparso. Il risultato è un mondo digitale spezzato in aree regionali che faticano a parlarsi.

Ogni sistema funziona bene al proprio interno, ma la mancanza di standard comuni rallenta l’innovazione globale e alimenta nuove tensioni geopolitiche. Un digitale efficiente, sì, ma meno aperto e più costoso.

Quando il cambiamento si ferma

Il terzo scenario è quello che nessuno auspica, ma che non si può ignorare. Qui il futuro assomiglia troppo al presente: poche grandi piattaforme concentrano potere e risorse, l’ecosistema resta fragile e l’innovazione procede a piccoli passi. Il digitale continua a crescere, ma senza incidere davvero sulle disuguaglianze e sulla competitività del sistema economico.

È il rischio dell’abitudine, del rimandare decisioni che invece andrebbero prese oggi.

Le forze che stanno già plasmando il domani

Alla base di questi scenari ci sono 19 megatrend individuati dal Center for Digital Envisioning insieme agli Osservatori Digital Innovation della POLIMI School of Management.
Tra i più rilevanti emergono il ruolo strategico della potenza di calcolo, l’evoluzione dei dati verso modelli sempre più complessi, un web più collaborativo e un’intelligenza artificiale che da strumento diventa partner decisionale.

Non spettatori, ma protagonisti

“Guardare avanti è indispensabile”, sottolinea Valeria Portale, direttrice del Center. E come ricorda Luca Gastaldi, responsabile scientifico, molti segnali del futuro sono già visibili oggi negli investimenti delle grandi aziende e nella spinta delle startup.
Il punto non è indovinare come sarà il 2035, ma arrivarci preparati, scegliendo ora che ruolo vogliamo avere nel digitale che verrà.

Nei primi dieci mesi del 2025 le Fintech e Insurtech italiane hanno raccolto complessivamente 202 milioni di euro tra equity e strumenti convertibili, -19% rispetto al 2024. Ma le realtà esistenti rafforzano la propria posizione: ricavi in crescita, maggiore solidità finanziaria e migliore capacità di adattamento all’evoluzione competitiva.

Secondo la ricerca dell’Osservatorio Fintech & Insurtech del Politecnico di Milano, a fine anno si contano 485 startup attive, in diminuzione rispetto alle 596 del 2024, tra qualche nuova apertura, alcune chiusure e numerose M&A.
Crescono però i ricavi. Il valore mediano previsto per il 2025 è 700.000 euro, in aumento rispetto ai 500.000 euro del 2024 (+29%) e i 350.000 euro del 2023 (+50%).

Il 42% è in fase di ricerca del capitale

A confermarsi è anche la profittabilità. Il 46% ha già raggiunto il break-even, in linea con il 44% del 2024.
Per il 44% delle startup italiane Fintech e Insurtech la principale sfida per la crescita è nel trovare il funding.
Il 42% è in fase di ricerca attiva di capitale, ma il mercato è fortemente polarizzato. Da un lato, il 9% ricerca grandi round, superiori ai 5 milioni di euro, per rafforzare la crescita, e in prospettiva diventare unicorno.

Dall’altro, il 63%, punta a chiuderne quanto prima uno inferiore ai 2 milioni, per completare lo sviluppo del prodotto e rafforzare gli sforzi commerciali.
Il sentiment comunque è positivo. Il 62% guarda con ottimismo ai prossimi 12 mesi e il 73% ai prossimi tre anni.

Un mercato ancora italo-centrico

Oggi solo il 32% delle Fintech e Insurtech serve almeno un altro Paese europeo, e solo il 2% dei ricavi è realizzato fuori dall’Italia. L’internazionalizzazione però è considerata un driver strategico. Il 79% delle startup in futuro intende aprire anche all’estero.

Nel settore si afferma poi l’AI, ormai centrale per elaborare rapidamente grandi volumi di dati, con il 51% delle realtà che usa l’AI di tipo analitico (Machine Learning e Big Data Analytics), e il 41% la GenerativeAI.

Come gestire le conseguenze sociali, etiche e competitive dell’AI?

“Oggi il Fintech non è più un settore a parte, ma una componente matura e integrata del sistema finanziario. E il contesto del 2025 ne è la prova: da un lato gli operatori tradizionali sono tornati protagonisti, forti di una marginalità ai massimi storici, e hanno ripreso in mano le redini del gioco, dall’altro l’ecosistema dell’innovazione vive un’intensa e necessaria fase di assestamento. Questo scenario alimenta un mercato dinamico in cui gli incumbent fanno ‘spesa’ di tecnologia e talento, mentre le startup più mature trovano nell’acquisizione una via strategica per lo scaling up – spiega Marco Giorgino, Responsabile Scientifico Osservatorio -. La sfida per la competitività del sistema sarà gestire il potere e le conseguenze sociali, etiche e competitive dell’AI, all’interno di un perimetro normativo che è al tempo stesso abilitatore e vincolo”.

In linea con gli scorsi anni, il mercato del Data Management & Analytics continua a crescere. Secondo la ricerca dell’Osservatorio Big Data & Business Analytics del Politecnico di Milano la spesa delle organizzazioni italiane in infrastrutture, software e servizi connessi alla gestione e analisi dei dati nel 2025 crescerà del 20%, per toccare a fine anno un valore di mercato di 4,1 miliardi di euro.

A trainare la spesa è la componente di Business Intelligence e Data Science (+27%), in cui convergono nuove applicazioni di AI e Generative AI in logica progettuale, nonché soluzioni di GenAI utilizzate in ambito coding e analisi dati. Queste ultime, pesano circa il 5% del totale.
A oggi però le aziende italiane non sembrano pronte a sfruttare a pieno benefici di queste tecnologie.

Per un quarto delle grandi aziende ancora nessun progetto di Advanced Analytics

A causa di architetture dati inadeguate, o assenza di una governance chiara su dati e processi, ancora poche aziende sono davvero pronte per la valorizzazione dei dati.

Nonostante nella Data Science si registri un grande fermento, solo il 38% delle grandi aziende italiane ha definito una chiara strategia di valorizzazione dei dati, e appena il 20% ha nominato un executive alla sua guida, come Chief Data Officer o Chief Data & Analytics Officer. E oltre un quarto delle grandi aziende italiane non ha ancora avviato alcun progetto di Advanced Analytics, 

AI e dati: le esigenze di business dovrebbero tracciare il percorso

“Oggi, nelle organizzazioni, dati e Intelligenza artificiale non possono più viaggiare su binari separati – afferma Carlo Vercellis, Responsabile Scientifico dell’Osservatorio Big Data & Business Analytics -: è necessario integrare in modo sinergico le componenti Data e AI, lasciando che siano le esigenze di business a tracciare il percorso, per ottimizzare i processi o innovare nella proposta di valore. In mancanza di questi elementi, il potenziale valore dell’AI rischia di rimanere inespresso o addirittura creare nuovi rischi per le aziende.
Un approccio data-centric AI consente alle organizzazioni di far lavorare insieme AI e dati, migliorando la qualità delle decisioni e rendendo i processi più intelligenti e sostenibili”.

La sfida da affrontare è duplice

“La sfida che le imprese si trovano ad affrontare oggi è duplice – spiega Alessandro Piva, Responsabile della Ricerca dell’Osservatorio -. Da un lato, è essenziale mantenere una sana cultura basata sul miglioramento del decision-making, consapevoli che l’AI rappresenta un mezzo e non il fine ultimo. Dall’altro, è cruciale preparare le piattaforme dati aziendali per diventare AI-ready, in vista di un’ondata di innovazione che richiederà maggiore scalabilità e apertura verso una crescente eterogeneità di applicazioni di Intelligenza artificiale.
Da questo deriva un avvicinamento sempre più marcato tra Data Governance e AI Governance, due ambiti interconnessi che ora più che mai necessitano di logiche di dialogo e collaborazione”.

Come fanno impresa le nuove generazioni di imprenditori? Cosa cambia rispetto al passato? Innanzitutto sono più tecnologici, più internazionali e con un approccio pragmatico alla finanza. Tanto che, oggi, gli under 36 rappresentano una delle spinte più dinamiche del tessuto produttivo nazionale.

A rivelarlo è il Next Gen SMB Italy Report, la ricerca condotta da Visa e presentata al Salone dei Pagamenti, che fotografa i nuovi comportamenti delle piccole e medie imprese guidate dalle nuove generazioni.

Banche tradizionali sì, ma non più centrali

In questo contesto, ci sono delle novità per quanto riguarda l’aspetto finanziario. Ad esempio, dal rapporto si scopre che le banche si confermano un punto di riferimento, ma cambia il rapporto con gli istituti tradizionali.
Il 67% dei giovani imprenditori possiede ancora un conto in una banca classica, ma solo poco più della metà – il 55% – lo considera quello principale. Gli altri affiancano alla banca tradizionale soluzioni FinTech e strumenti digitali, costruendo un modello finanziario “ibrido” che mixa sicurezza e flessibilità.

Aumenta anche la confidenza verso le piattaforme online: il 50% degli intervistati ritiene che le soluzioni FinTech siano affidabili quanto le banche “classiche”, soprattutto per la protezione dei dati e la gestione dei pagamenti.

Imprese sempre più digitali e veloci nelle decisioni

Ancora, i giovani imprenditori reputano la tecnologia quale parte integrante della gestione aziendale.
Il 62% del campione coinvolto nella ricerca utilizza strumenti online o mobile per le operazioni quotidiane, ma la vera novità è la voglia di sperimentare: il 43% usa software di contabilità, il 36% sistemi di pagamento integrati, il 30% piattaforme per la gestione della spesa e il 20% applicazioni di monitoraggio del flusso di cassa.

Un approccio che consente una visione d’impresa più moderna e connessa.

L’internazionalizzazione come motore di crescita

L’apertura ai mercati esteri è un tratto distintivo delle nuove PMI.
Le vendite oltre confine rappresentano in media il 25% del fatturato, mentre le spese per il marketing internazionale arrivano al 33%.

Si tratta di una generazione che guarda fuori dai confini nazionali con naturalezza, consapevole che la competitività passa anche dalla capacità di dialogare con clienti e partner stranieri.

Social media e nuovi metodi di pagamento

I social sono diventati un canale strategico per le imprese under 36: il 64% li utilizza per promuovere la propria attività e oltre la metà per mantenere un dialogo diretto con i clienti. Anche l’informazione passa dai social: il 34% li usa per aggiornarsi su prodotti e servizi finanziari.

Sul fronte dei pagamenti, invece, si afferma una nuova normalità digitale: accanto ai bonifici (45%), crescono i pagamenti mobile (32%), le carte virtuali (25%) e le transazioni peer-to-peer (22%).
Il contatto umano, però, resta fondamentale: il 39% delle operazioni si svolge ancora in filiale, segno del valore della relazione personale fra impresa e banca.  

Cambiano i criteri di scelta

Un cambiamento importante riguarda i criteri adottati per scegliere una banca. Rispetto al passato, oggi contano maggiormente l’integrazione dei software (23%), la qualità dei servizi online (31%) e la presenza fisica delle filiali (31%), senza trascurare i costi delle commissioni (32%).

Un equilibrio tra tradizione e innovazione che, secondo Stefano M. Stoppani, Country Manager di Visa Italia, “rappresenta la chiave per costruire soluzioni bancarie davvero su misura, capaci di sostenere le ambizioni di crescita delle nuove generazioni d’impresa”.

L’AI è una leva fondamentale per colmare parte del gap occupazionale, a patto di investire in formazione, tutele ed equa redistribuzione dei benefici.
Oggi, il 18% dei posti di lavoro equivalenti in Italia risulta già automatizzabile e la quota potrebbe salire al 50% entro il 2033, con un impatto potenziale su circa 3,8 milioni di posti di lavoro equivalenti.

Le stime dell’impatto devono però tenere conto delle previsioni demografiche, per cui si prevede un gap di 5,6 milioni di posti di lavoro equivalenti, pari al 25% degli occupati attuali.
Entro il 2033, infatti, la popolazione italiana in età lavorativa calerà di 2,8 milioni, mentre i pensionati aumenteranno di 2,3 milioni, con 21,2 milioni di occupati previsti, mentre ne sarebbero necessari 26,8 milioni per mantenere in equilibrio il sistema previdenziale.  Emerge dalla ricerca dell’Osservatorio Artificial Intelligence del Politecnico di Milano.

“Accompagnare l’innovazione con politiche adeguate”

“L’Intelligenza artificiale è un tema strategico per affrontare le sfide demografiche ed economiche che attendono l’Italia. – dichiara Walter Rizzetto, presidente XI Commissione Lavoro della Camera dei Deputati -. La Commissione Lavoro della Camera, che ho la responsabilità di presiedere, segue con grande attenzione le implicazioni dell’AI sul mondo del lavoro e ha già svolto una specifica indagine conoscitiva che ha permesso di individuare rischi, opportunità e strumenti di regolazione. L’obiettivo è accompagnare l’innovazione con politiche adeguate, capaci di coniugare competitività e tutela delle persone, affinché il progresso tecnologico diventi leva di crescita e coesione sociale”.

Un mercato da 1,2 miliardi

“Nel 2024 il mercato dell’AI in Italia mostra una crescita record (+58%), toccando 1,2 miliardi di euro. Un risultato che testimonia l’interesse del tessuto produttivo a cogliere le opportunità offerte da questa tecnologia – spiega Alessandro Piva, direttore dell’Osservatorio -.  E la tecnologia sta avendo già un impatto sulla vita quotidiana dei lavoratori italiani: il 61% ritiene che l’AI abbia già cambiato molto o abbastanza il proprio modo di lavorare”.

Il 54% dei lavoratori afferma poi che l’AI semplifica e velocizza le attività, il 34% che svolge autonomamente alcune mansioni e il 17% che svolge nuove attività. Per il 6% il lavoro è interamente dedicato alla supervisione dell’AI.
Inoltre, per 1 lavoratore su 10 molte attività possono essere sostituite dall’AI entro i prossimi cinque anni.

Il tema cruciale della formazione

L’Osservatorio ha raccolto oltre 30 indicatori per restituire una fotografia dettagliata del contesto. Tra i temi toccati rientra quello della formazione. “In questo ambito – dichiara Giovanni Miragliotta, direttore dell’Osservatorio -, i KPI sono incoraggianti da un lato, ma più preoccupanti dall’altro. Il numero di studenti STEM rimane pressoché stabile, circa 124mila nel 2023/24, mentre il numero dei dottorati in AI è più che raddoppiato tra il 2021/2022 e il 2022/2023, toccando quota 342, grazie allo stanziamento di fondi del PNRR. Tuttavia, non possiamo ignorare un dato allarmante: il flusso migratorio netto delle competenze italiane in AI è negativo, con un valore di -0,18 nel 2023”.